青島自貿(mào)片區(qū)各部委，區(qū)直單位，駐區(qū)各單位，區(qū)直屬企業(yè)?

青島中德生態(tài)園各部委：?

現(xiàn)將《中國(guó)（山東）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)青島片區(qū)大宗商品貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理試行辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)合實(shí)際認(rèn)真貫徹落實(shí)。?

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中國(guó)（山東）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)青島片區(qū)（青島前灣綜合保稅區(qū)）管委?

青島中德生態(tài)園（青島國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作區(qū)）管委

2025年2月13日

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中國(guó)（山東）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)青島片區(qū)大宗商品貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理試行辦法

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第一章 總 則

第一條?為貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于加快內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展的若干措施》《關(guān)于促進(jìn)外貿(mào)穩(wěn)定增長(zhǎng)的若干政策措施》等政策要求，緩解民營(yíng)貿(mào)易企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，進(jìn)一步支持片區(qū)建設(shè)西海岸國(guó)際能源自貿(mào)港暨青島自貿(mào)片區(qū)大宗商品資源配置樞紐，現(xiàn)結(jié)合我區(qū)實(shí)際制定大宗商品貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理試行辦法。

第二條?大宗商品風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池由片區(qū)管委投資促進(jìn)一部統(tǒng)籌安排。試運(yùn)行一年，試運(yùn)行結(jié)束后，根據(jù)資金池運(yùn)作情況，確定是否正式運(yùn)行。

第三條?資金池實(shí)行政府引導(dǎo)、市場(chǎng)化運(yùn)作的方式，堅(jiān)持“專戶管理、專款專用、封閉運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的總體原則。

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第二章 ?風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池的設(shè)立和管理

第四條?風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池規(guī)模不低于1億元，由片區(qū)財(cái)政資金和才企綜合服務(wù)集團(tuán)運(yùn)營(yíng)能源自貿(mào)港一站式服務(wù)基地結(jié)余資金組成，用于為片區(qū)大宗商品貿(mào)易企業(yè)的違約貸款向合作銀行提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

第五條?片區(qū)授權(quán)青島才企綜合服務(wù)集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“才企集團(tuán)”）在合作銀行開設(shè)資金賬戶，負(fù)責(zé)資金池的資金撥付和賬務(wù)處理。該賬戶為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金專項(xiàng)賬戶，用于為片區(qū)大宗商品貿(mào)易企業(yè)的貸款違約后向合作銀行提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，具體以三方簽訂的協(xié)議為準(zhǔn)。合作銀行負(fù)責(zé)辦理專項(xiàng)融資業(yè)務(wù)，貸款規(guī)模按照資金池規(guī)模以1:10的比例放大。根據(jù)資金池實(shí)際運(yùn)行情況，經(jīng)片區(qū)管委同意，可對(duì)資金池規(guī)模進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，但調(diào)整后的資金池規(guī)模不低于存量融資業(yè)務(wù)余額風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償所需最低金額。

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第三章??主要內(nèi)容

第六條??管委委托才企集團(tuán)作為資金池的運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)，具體負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池的日常管理和核算，其主要職責(zé)是：??

1.負(fù)責(zé)資金托管。才企集團(tuán)成立專門機(jī)構(gòu)，配備專門人員負(fù)責(zé)資金池具體運(yùn)營(yíng)管理，確保專款專用，不得挪作他用；

2.負(fù)責(zé)資金池年度財(cái)務(wù)收支預(yù)算和決算；

3.負(fù)責(zé)補(bǔ)償初審核。負(fù)責(zé)資金日常核算對(duì)賬工作，對(duì)承辦銀行提出的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)進(jìn)行初審，報(bào)投資促進(jìn)一部進(jìn)行復(fù)審，后續(xù)由投資促進(jìn)一部按照流程實(shí)施補(bǔ)償資金的劃轉(zhuǎn)操作。

第七條?試運(yùn)行期間，合作銀行由運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)按招投標(biāo)程序確定，招投標(biāo)程序和細(xì)則受投資促進(jìn)一部監(jiān)督。根據(jù)大宗商品貿(mào)易企業(yè)的實(shí)際需求，設(shè)立適合的專項(xiàng)信貸產(chǎn)品和融資模式。合作銀行須承諾提供以下服務(wù)：

1.同意遵守資金池相關(guān)管理規(guī)定；

2.合作銀行應(yīng)根據(jù)大宗商品貿(mào)易特點(diǎn)，設(shè)立適合大宗商品貿(mào)易企業(yè)的貸款產(chǎn)品，優(yōu)化貸款條件、貸款標(biāo)準(zhǔn)、貸款流程和審批機(jī)制，單獨(dú)發(fā)放，獨(dú)立核算和標(biāo)識(shí)；

3.合作銀行對(duì)發(fā)放的資金池項(xiàng)下的貸款利率，須給予適當(dāng)優(yōu)惠，根據(jù)貸款企業(yè)的信用評(píng)分、信用等級(jí)等情況，實(shí)行差別化的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)；

4.承諾以資金池為基數(shù)放大10倍向企業(yè)發(fā)放貸款。

第八條?同時(shí)滿足下列條件的大宗商品貿(mào)易企業(yè)可納入資金池政策適用范圍：

1.在片區(qū)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、依法納稅納統(tǒng)，按規(guī)定為職工繳納社會(huì)保險(xiǎn)；

2.近三年內(nèi)在“信用中國(guó)”、中國(guó)人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)等信用系統(tǒng)無(wú)不良信用記錄；

3.需承諾貸款用于開展大宗商品貿(mào)易，貸款期限不超過(guò)1年；

4.符合銀行授信相關(guān)要求。

第九條?風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池項(xiàng)下可引入擔(dān)保公司作為風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)方，資金池、承辦銀行、擔(dān)保公司可另行協(xié)商按照一定比例承擔(dān)貸款本金風(fēng)險(xiǎn)損失。

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第四章 風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制

第十條?企業(yè)貸款出現(xiàn)違約時(shí)，管委協(xié)助享有處置權(quán)的合作銀行優(yōu)先進(jìn)行貨物處置，對(duì)于貨物處置后剩余的本金損失，由風(fēng)險(xiǎn)資金池與銀行按7:3的比例承擔(dān)，銀行利息損失不納入資金池承擔(dān)范圍。單一企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償不超過(guò)3000萬(wàn)元，多家合作銀行風(fēng)險(xiǎn)緩釋按照損失確定日期先后進(jìn)行補(bǔ)償。

第十一條?資金池對(duì)違約貸款進(jìn)行補(bǔ)償后，合作銀行又追回的欠款，應(yīng)優(yōu)先彌補(bǔ)資金池的損失。合作銀行應(yīng)在收到款項(xiàng)后10個(gè)工作日內(nèi)，將應(yīng)返還款項(xiàng)劃回專用賬戶。已返還部分不計(jì)入對(duì)合作銀行的補(bǔ)償金額。

第十二條?風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池運(yùn)行期滿后，合作銀行仍應(yīng)按本辦法履行協(xié)議項(xiàng)下補(bǔ)償及追款責(zé)任。

第十三條 ?合作銀行補(bǔ)償率超過(guò)20%時(shí)，應(yīng)暫停風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池新增業(yè)務(wù)，在向片區(qū)投資促進(jìn)一部提交自查報(bào)告并經(jīng)審批同意后方可恢復(fù)；累計(jì)補(bǔ)償超過(guò)30%時(shí)，終止該銀行合作資格。資金池對(duì)合作銀行被暫停新增業(yè)務(wù)或終止合作資格之前已授信的專項(xiàng)貸款，繼續(xù)承擔(dān)相應(yīng)補(bǔ)償責(zé)任。

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第五章?監(jiān)督管理

第十四條?資金池專用監(jiān)管賬戶由管委投資促進(jìn)一部委托才企集團(tuán)開設(shè)，管委投資促進(jìn)一部負(fù)責(zé)資金撥付和賬務(wù)處理。未經(jīng)管委投資促進(jìn)一部書面同意，才企集團(tuán)不得動(dòng)支資金池賬戶。資金池賬戶發(fā)生變化，合作銀行應(yīng)第一時(shí)間通知管委投資促進(jìn)一部。投資促進(jìn)一部、才企集團(tuán)和銀行應(yīng)當(dāng)簽訂資金監(jiān)管協(xié)議，約定各方權(quán)利義務(wù)。

第十五條?合作銀行按其貸后管理的相關(guān)要求，開展貸后跟蹤和檢查，并設(shè)立資金池臺(tái)賬。每季度初15個(gè)工作日內(nèi)，合作銀行將上季度當(dāng)期及累計(jì)獲貸企業(yè)的貸款用途、貸款規(guī)模控制、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況等進(jìn)行全面分析反映，相關(guān)報(bào)告提交投資促進(jìn)一部。如發(fā)現(xiàn)異常情況，合作銀行應(yīng)立即向投資促進(jìn)一部報(bào)告。合作銀行應(yīng)從嚴(yán)控制不良貸款率。

第十六條?對(duì)有虛構(gòu)貿(mào)易背景騙貸、不按時(shí)歸還銀行貸款等失信行為的企業(yè)及其法定代表人，其新申請(qǐng)的業(yè)務(wù)不再納入資金池適用范圍內(nèi)。自發(fā)現(xiàn)失信行為起三年內(nèi)，取消上述失信企業(yè)及其法定代表人享受片區(qū)發(fā)展專項(xiàng)資金支持政策資格。如企業(yè)及其法定代表人涉嫌違法，片區(qū)按規(guī)定將相關(guān)線索移交司法機(jī)關(guān)處理。

第十七條?試運(yùn)行期內(nèi)，承辦銀行如未達(dá)到其承諾的貸款規(guī)模，才企集團(tuán)應(yīng)提出整改意見(jiàn)或終止承辦銀行資格的建議，投資促進(jìn)一部有權(quán)在正式運(yùn)行期要求銀行改進(jìn)，或終止該銀行承辦資格。

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第六章 附 則

第十八條?本辦法由投資促進(jìn)一部負(fù)責(zé)解釋，并根據(jù)運(yùn)營(yíng)情況適時(shí)調(diào)整。

第十九條?本方案自頒布之日起施行，有效期至2025年12月31日。本政策與其他同類政策有重復(fù)的，按照“就高、不重復(fù)”原則執(zhí)行。執(zhí)行期間如遇國(guó)家、省、市有關(guān)政策規(guī)定調(diào)整的，從其規(guī)定。