郭一波  平安銀行青島分行

　　一、中小企業融資狀況

　　中小企業在經濟發展中起著非常重要的作用。然而，現在我市乃至全國范圍內的中小企業發展均處于“強位弱勢”的尷尬境地。其中，中小企業所普遍面臨的融資困境最為人們所詬病，面對當前全球經濟發展低迷的逆境，廣大中小企業如何盡快走出融資困境就顯得尤為急迫。

　　中小企業融資難的問題由來已久。在世界范圍內普遍存在中小企業融資困難的問題，面對這些問題，各國政府也采取了不同的對策。然而，造成中小企業融資難的原因是多方面的，但從我國中小企業融資的現狀基本可以歸納出以下情況：

　　從政策目標看，我國的中小企業融資制度的目標主要是就業目標，目的是穩定社會經濟秩序，經濟發展和技術創新都在次要地位，并未充分重視。從融資方式看，間接融資是我國中小企業融資的主要形式;從風險控制看，中小企業融資風險沒有一個完善的釋放和控制體系。

　　二、中小企業融資難的原因

　　（一）中小企業自身特點決定其融資門檻較高。由于中小企業規模小，抗風險能力較弱，所以容易受經濟景氣性、金融環境以及行業變化的多重影響，增加了其還款的不確定性。據媒體統計，中小企業中有近30%在成立兩年內消失，由于經營失敗、倒閉或破產等原因，有近56%的小企業在4年內退出市場。它反映了中小企業的經營穩定性差、投資風險大這一特征。在這種形勢下，銀行本著穩健性的經營原則，自然會盡量少貸或不貸給中小企業資金以規避風險，這在一定程度上阻斷了中小企業的主要融資渠道，加大了中小企業的融資難度。

　　（二）中小企業信用等級較低。因中小企業整體規模較小，資金、人力等方面投入成本較低，導致其融資違約代價小，更有部分中小企業信用觀念十分淡薄，利用虛置債務主體、假借破產之名、低估資產、逃避監督等各種方式逃、廢、賴銀行債務。以上情況，造成了中小企業整體信用狀況較差，降低了金融機構對其投放貸款的信心。

　　（三）中小企業可抵押、擔保資產較少。廣大中小企業缺乏可抵押資產，間接影響其融資能力。抵押資產是銀行授信的重要還款來源之一，可有效降低中小企業違約風險，避免和減少銀行信貸資金遭受損失的一種保障。

　　然而，中小企業能提供的土地，房屋等抵押物較少，固定資產比例又相對較低，造成尋求擔保也十分困難，且可獲得擔保的形式又不符合金融部門的要求，使得中小企業很難通過抵押貸款獲取資金。

　　三、中小企業融資建議

　　（一）政府督促廣大中小企業加快其自身企業建設。淘汰落后管理機制，增強企業內部管理，提高管理者的經營水平和管理能力，并監督中小企業建立完善的企業財務制度，提高企業經營決策的透明度與科學性，要求中小企業充分實現信息公開，完善企業經營體系。

　　（二）建立成熟的中小企業信用擔保體制。為經營狀況良好、制度健全、管理規范的中小企業提供良好的融資環境，并創造條件支持相應擔保機構為這些中小企業提供擔保服務。同時，完善擔保機構的風險防范機制，有效化解擔保機構的經營風險。

　　（三）豐富中小企業融資渠道，保護、規范民間融資。作為金融機構的有效補充，引進民間融資，使其業務活動在有關監管部門的監督之下，有序的進入中小企業融資市場，并成為現有金融體系中的一員。

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